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⚡ Hipotecas

Calculadora de Amortización Anticipada

Descubre cuánto ahorras amortizando parte de tu hipoteca. Compara las dos opciones: reducir cuota o reducir plazo.

Hipoteca actual

€

Introduce el capital pendiente.

%

El TIN debe estar entre 0 % y 20 %.

años
meses

El plazo debe ser al menos 1 mes.

Amortización anticipada

€

El importe debe ser menor que el capital pendiente.

%

Desde la Ley 5/2019: variable ≤ 0,25 % (3 años) · fija ≤ 2 % (10 años).

Situación actual de la hipoteca

Cuota actual

—

Capital pendiente

—

Intereses restantes

—

Comparativa: elige tu opción

A

Reducir cuota

Nueva cuota mensual

—

Mismos meses —
Intereses restantes —
Ahorro en intereses —
Neto (ahorro − comisión) —
Recuperas la comisión en —
B

Reducir plazo

Misma cuota · Nuevo plazo

—

Cuota mensual —
Intereses restantes —
Ahorro en intereses —
Neto (ahorro − comisión) —
Recuperas la comisión en —

—

—

Tabla de amortización tras la operación

La fila azul marca el momento de la amortización anticipada.

Mes Cuota Intereses Capital Saldo pendiente
Comisiones máximas legales (Ley 5/2019):
Hipoteca variable: 0,25 % los 3 primeros años · 0,15 % del año 3 al 5 · 0 % a partir del año 5.
Hipoteca fija: 2 % los primeros 10 años · 1,5 % a partir del año 10.
La comisión se aplica sobre el importe amortizado anticipadamente, no sobre el total pendiente.
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¿Para qué sirve la calculadora de amortización anticipada?

La calculadora de amortización anticipada de hipoteca te ayuda a decidir si vale la pena hacer una aportación extraordinaria a tu préstamo y qué opción te conviene más: reducir la cuota mensual para liberar liquidez o acortar el plazo para pagar antes y ahorrar intereses.

Cómo usarla: introduce el capital pendiente de tu hipoteca, el tipo de interés actual, los meses restantes y el importe que quieres amortizar anticipadamente. Si tu hipoteca tiene comisión por amortización, indica el porcentaje para que se calcule el ahorro neto real.

Qué significan los resultados: reducir cuota mantiene el plazo original pero pagas menos cada mes, mejorando tu liquidez mensual. Reducir plazo mantiene la cuota pero terminas antes de pagar, ahorrando más en intereses totales. El ahorro en intereses muestra la diferencia entre lo que pagarías con y sin amortización. El punto de equilibrio indica cuándo recuperas el dinero amortizado frente a haberlo invertido.

Reducir el plazo es matemáticamente más eficiente en intereses, pero reducir la cuota te da más margen mensual. La decisión óptima depende de tu tipo de interés frente a la rentabilidad que puedas obtener invirtiendo.