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💹 Inversión

Calculadora de Rentabilidad de Inversión

Calcula ROI, CAGR, TIR y VAN de cualquier inversión. Dos modos: inversión simple (acciones, fondos, inmuebles) o análisis por flujos de caja.

Datos de la inversión

€

Introduce el capital invertido.

€

Introduce el valor final de la inversión.

años
meses

Introduce al menos 1 mes de duración.

€

Total de rentas cobradas durante toda la inversión.

€

Comisiones de compra/venta, gestión, mantenimiento…

Ajustes opcionales

%

Flujos de caja

Introduce la inversión inicial y los flujos anuales. Negativos = salidas de dinero, positivos = entradas.

Tasa de descuento (VAN)

%

Rentabilidad mínima exigida. Si VAN > 0 la inversión es viable. Habitualmente: coste de capital o tipo de interés alternativo.

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Rentabilidad bruta

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ROI bruto
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CAGR bruto
Anualizado
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Beneficio bruto
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Multiplicador

Desglose del resultado

Rentabilidad neta (tras impuestos e inflación)

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IRPF a pagar
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Beneficio neto
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ROI neto
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CAGR neto

CAGR real (ajustado inflación)

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Ganancia real de poder adquisitivo

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Evolución año a año al CAGR calculado

Año Capital (bruto) Ganancia acum. Capital neto (IRPF) Capital real (inflación)
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¿Para qué sirve esta calculadora?

La calculadora de rentabilidad de inversión te permite medir el rendimiento real de cualquier activo: acciones, fondos, criptomonedas, inmuebles o cualquier otra inversión. Introduce el precio de compra, el precio de venta, los dividendos o rentas cobradas, el tiempo transcurrido y los costes asociados (comisiones, impuestos), y obtendrás la rentabilidad total, la rentabilidad anualizada (CAGR) y el rendimiento neto después de gastos. La rentabilidad anualizada es especialmente útil porque permite comparar inversiones de distinta duración en las mismas condiciones. Una inversión que dobla el capital en 10 años equivale a un 7,2 % anual; la misma duplicación en 5 años equivale al 14,9 %. Sin este dato, la comparación es imposible.

¿Cómo se usa?

  1. Introduce el importe invertido inicialmente (precio de compra o capital aportado).
  2. Escribe el valor actual o precio de venta de la inversión.
  3. Añade los ingresos recibidos durante la inversión (dividendos, alquileres, cupones).
  4. Introduce los costes totales (comisiones de compraventa, impuestos, gastos de gestión).
  5. Indica el período en años y meses que ha durado la inversión.
  6. Pulsa Calcular para obtener rentabilidad total, anualizada y neta.

¿Qué significan los resultados?

Rentabilidad total
Porcentaje de ganancia o pérdida sobre el capital inicial. No tiene en cuenta el tiempo transcurrido.
CAGR (Rentabilidad anualizada)
Tasa de crecimiento anual compuesta. Indica cuánto ha crecido tu inversión cada año de media, como si el crecimiento hubiera sido constante. Es el indicador clave para comparar inversiones.
Rentabilidad neta
Lo que has ganado realmente después de descontar todos los costes: comisiones, impuestos y gastos de mantenimiento.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una buena rentabilidad anualizada?

Depende del tipo de activo y el riesgo asumido. Para renta fija (depósitos, bonos), un 2-4 % es normal. Para renta variable global (fondos indexados), la media histórica es del 7-10 % anual. Para inmuebles en alquiler en España, una rentabilidad bruta del 5-7 % es habitual, aunque la neta (descontando gastos, impuestos y vacíos) suele quedarse en el 3-5 %. Una rentabilidad superior al 15 % anual sostenida en el tiempo es excepcional y generalmente implica riesgo elevado.

¿Cómo tributan las ganancias de inversión en España?

Las ganancias patrimoniales tributan en la base del ahorro del IRPF: 19 % hasta 6.000 €, 21 % entre 6.000 € y 50.000 €, 23 % entre 50.000 € y 200.000 €, 27 % entre 200.000 € y 300.000 €, y 28 % por encima de 300.000 €. Las pérdidas de un año se pueden compensar con ganancias de los cuatro años siguientes. Si la inversión está dentro de un fondo o plan de pensiones, el traspaso no genera fiscalidad hasta el reembolso.

¿Cómo calculo la rentabilidad si he hecho varias aportaciones?

Para múltiples aportaciones a distintas fechas, el método correcto es la TIR (Tasa Interna de Retorno), que tiene en cuenta el momento en que se realiza cada aportación. Esta calculadora simplifica el cálculo para inversiones con aportación única. Para carteras con aportaciones periódicas, usa la calculadora de interés compuesto con aportaciones mensuales o un gestor de cartera especializado.

Consejos relacionados

Calcula siempre la rentabilidad neta, no la bruta. En inmuebles, las comisiones de agencia, el IBI, el seguro, las derramas y los períodos sin inquilino pueden reducir la rentabilidad bruta del 6 % al 3 % real. En acciones, las comisiones de custodia y las retenciones sobre dividendos erosionan el rendimiento aparente.

Compara siempre tu rentabilidad con un índice de referencia (benchmark). Si tu cartera de acciones ha ganado el 8 % en un año pero el IBEX 35 ha ganado el 15 %, tu gestión activa ha destruido valor. Los fondos indexados de bajo coste son el punto de partida para evaluar si vale la pena cualquier otra estrategia.

No olvides descontar la inflación. Una rentabilidad del 3 % nominal en un año con el 4 % de inflación implica pérdida real de poder adquisitivo. La rentabilidad real es lo que importa para evaluar el crecimiento de tu patrimonio.