¿Para qué sirve esta calculadora?
La calculadora de depósito bancario te permite saber exactamente cuánto dinero recibirás al vencer un plazo fijo, una cuenta de ahorro remunerada o cualquier producto de renta fija garantizada. Introduce el capital inicial, el tipo de interés anual bruto (TAE), el plazo en meses y la periodicidad de los pagos de intereses, y obtendrás los intereses brutos, la retención del IRPF aplicable (19 %) y el rendimiento neto real que ingresarás en tu cuenta. Es la herramienta perfecta para comparar depósitos de distintos bancos, evaluar si un plazo fijo compensa frente a una cuenta remunerada o calcular cuánto capital necesitas depositar para alcanzar un objetivo de ahorro concreto.
¿Cómo se usa?
- Introduce el capital inicial que vas a depositar.
- Escribe la TAE anual que ofrece el depósito (aparece en la ficha del producto).
- Selecciona el plazo en meses.
- Elige si los intereses se abonan al vencimiento, mensualmente o anualmente.
- Pulsa Calcular para ver los intereses brutos, la retención fiscal y el neto final.
¿Qué significan los resultados?
- Intereses brutos
- Rendimiento total antes de impuestos. Lo que el banco te paga antes de retenciones.
- Retención IRPF
- El banco retiene el 19 % de los intereses en concepto de pago a cuenta del IRPF. Lo recuperas en la declaración de la renta si tu tipo efectivo es inferior.
- Intereses netos
- Lo que realmente ingresarás en tu cuenta tras la retención. Es el dato relevante para comparar depósitos.
- Capital final
- Tu dinero inicial más los intereses netos. Lo que recibirás al vencer el plazo.
Preguntas frecuentes
¿Están garantizados los depósitos en España?
Sí. El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre hasta 100.000 € por titular y entidad. Si tienes más capital, distribúyelo entre varias entidades para que cada bloque quede dentro del límite garantizado. Para importes muy elevados (por ejemplo, tras la venta de un inmueble), es importante actuar rápido y diversificar antes de que pasen 3 meses, plazo durante el cual el FGD eleva la cobertura temporalmente hasta 500.000 € en algunos supuestos extraordinarios.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE en un depósito?
El TIN es el tipo de interés nominal anual, sin tener en cuenta la periodicidad de los pagos. La TAE incorpora la frecuencia de capitalización: si los intereses se abonan mensualmente y se reinvierten, la TAE será ligeramente superior al TIN. Para depósitos sin reinversión de intereses, la diferencia es pequeña. Siempre compara la TAE entre productos distintos, ya que es el indicador estandarizado.
¿Puedo cancelar un depósito antes del vencimiento?
Depende del contrato. Algunos depósitos permiten la cancelación anticipada con penalización (suele ser la pérdida parcial o total de los intereses generados). Otros son ilíquidos hasta el vencimiento. Antes de contratar, lee las condiciones de cancelación anticipada. Si necesitas liquidez inmediata, una cuenta remunerada sin plazo fijo es más flexible aunque suele ofrecer menor rentabilidad.
Consejos relacionados
En entornos de tipos de interés altos, los depósitos a plazo fijo pueden ser una excelente opción para el capital que no necesitas a corto plazo. Sin embargo, compara siempre la TAE neta (después de la retención del 19 %) con la inflación prevista: si la inflación supera tu rendimiento neto, tu dinero pierde poder adquisitivo aunque el saldo numérico crezca.
Escalonea los vencimientos si vas a depositar un capital grande. Por ejemplo, divide 30.000 € en tres depósitos de 10.000 € a 6, 12 y 18 meses. Así tendrás liquidez periódica y podrás reinvertir al tipo que ofrezca el mercado en cada momento, evitando quedar bloqueado si suben los tipos.
Para rentabilidades superiores a largo plazo, considera combinar depósitos (para el colchón de emergencia) con fondos de inversión indexados (para el ahorro a 10+ años). Los depósitos son seguros pero su rendimiento raramente supera la inflación a largo plazo.
